英国首席科学家实验室报告（以下简称“报告”）一文，站在政府、金融科技界、学术界等多个视角分析了金融科技对于英国巩固自己国际金融枢纽地位的重要战略意义。该报告指出了发展金融科技的关键要点，对于我国发展fintech提供有效的借鉴。

一、英国首席科学家实验室提出的十点建议

1.建立沟通机制

报告认为，要建立世界级的金融科技中心，首先就需要辅以稳定的政策环境，还需要政府、监管机构、商界、学术界等多方的协作。如果做到多方协作？最好的办法是由政府牵头建立一个多方代表组成的“金融技术咨询小组”，该小组应发挥以下作用：

1）提供一个中立的平台，让相关各方平等对话，为政府、监管机构的决策提供信息支持。

2）为其他对fintech感兴趣的团体提供与政府部门与金融科技企业接触的机会。

3）为政府和监管机构提供深入了解金融科技行业的途径，并通过交流沟通及时了解行业潜在的威胁和风险

2.开展创新课题研究

开展创新挑战赛是促进新技术应用于新领域的一种有效方式。政府应该为学术界、金融科技界制定一个金融科技的巨大挑战计划。该计划应包括：

1）设立金融科技企业创建解决方案的挑战奖项

2）建立一个“金融科技社区”，通过使用金融科技提供的新工具，创建一系列重要的”Regtech”（监管科技）工具，使监管机构能更有效地运作

3.发展新兴技术，服务传统金融

通过新技术可以创建个性化的金融服务，帮助重建消费者对金融业的信任。报告列举了未来十年推动金融科技行业发展的四项关键技术组合：

1）机器学习和认知计算

2）数字货币和区块链

3）大数据分析，优化和融合

4）分布式系统，移动支付和点对点应用

而对于金融服务领域来说，最重要的是行业和监管机构如何站在有利于消费者的角度使用创新技术。

4.fintech对于就业、教育、政策带来的影响

1) fintech的产生，除了创造新的就业机会外，还会使得许多金融岗位消失。因此需要制定战略来激励和重新培养这一批“失业”的员工，并确保提供充足的新工作岗位。而未来所需要的人才是能将技术与商业技能的人才。

2) 对投资者的教育，特别是对放些对互联网金融不了解的群体提供教育，以防范欺诈显得尤为重要。

3) 政策层面，必须加大对投资者的信息安全和隐私的保护。报告认为，对于传统银行系统的信任缺失，有可能会导致对于金融科技的过度信任，容易被误导。

5.监控Fintech带来的新兴风险

报告认为，要监控金融科技带来的新兴风险，需要监管部门、传统金融机构与“金融科技咨询”密切合作，通过联动机制来应对。

6.多地区协同发展

报告认为，除了发展伦敦金融科技中心之外，也要发展英国东南部以及其他金融科技欠发达的地区，使得Fintech在一定区域内实现协同发展。

7.“内行”领导

报告认为，政府牵头人员必须是Fintech领域的专家或专业人士，同时应当鼓励企业积极投身金融科技行业的发展，不论是初创企业还是老牌企业。

8.“监管沙盒”的应用

在金融监管机构的监督下，允许金融科技企业实验新想法，在虚拟和真实场景下测试新技术和新产品，而不会破坏金融系统的稳定以及危害投资者。

9.建设金融科技枢纽

发挥英国在全球的金融中心作用，培育与其他世界级金融科技强国（如新加坡、美国）的联系中心。

10.发展”Regtech”

报告认为，监管机构应该让“金融科技社区”参与自动化监管和合规工作，创建一个最先进的Regtech，包括最先进的监管报告和分析技术。

二、对中国金融科技中心发展的启示

技术在金融中的创新性应用几乎是一场全球同步的运动。近年来，中国在金融科技行业的迅速崛起也引起全球的广泛关注。中国金融科技现状与英国相比，在政策、市场参与者、资金和人才这五方面主要存在以下不同点。

1.英国金融科技监管政策更先行

英国政府已在监管方面尝试实施了一些创新举措，如监管沙盒、监管科技、减税等，促进行业竞争与发展。中国除深圳福田区在2017年出台了金融科技专项扶持政策外，国家性及其他地方性金融科技行业专项政策基本还未正式发布。

2.英国扩大银行机构参与金融科技创新，与消费者保护同步进行

在市场参与主体方面，中国金融科技行业以支付、网络借贷、数据分析等行业发展较为成熟，主要由一些互联网巨头主导，银行对金融科技的应用步伐缓慢；而在英国金融科技市场，银行对金融科技的认可度及参与度相对较高，在数字化银行建设方面，包括针对客户体验、提高客户参与度、去分行和网点化、透明度以及金融消费者保护方面，均处于中国金融科技行业前面。

3.中国金融科技资本市场更为活跃

中国金融科技行业资本活跃，每一项新兴技术的出现，都会有大量资金涌入风口，如从早期的网络借贷、到目前的区块链技术等，金融科技企业在每个阶段都能获得融资，此外，趋向IPO的金融科技企业数量也越来越多；而相比英国金融科技行业，成长期融资规模有限，选择IPO企业数量较少。

4.中国金融科技专项人才仍较为缺乏

中国人口基数庞大，无论是金融专业人才，还是技术专业人才，数量都很多，但是真正能够将金融与技术融合并运用到创新商业模式中的金融科技人才却非常缺乏；而英国不断输出的优秀的商业模式和银行机构的金融科技创新参与度，已证明其金融科技人才在专业化程度上领先中国。

基于上述对中英金融行业发展的简单对比，要加快建设中国金融科技中心，并且引导金融科技行业健康有序发展，我们应结合实际情况，梳理优先或者最重要的发展举措与方向。参考英国首席科学家实验室提出的十项发展建议，我们对中国金融科技行业发展的建议如下：

1.可参考英国政府，有必要在国家层面先成立一个金融科技专项工作小组，开展行业调研、多方对话、视野扫描、风险监测等多项工作；而在地方政府层面，可试点建立区域性金融科技创新试验中心或试验基地，适当加快出台地方性金融科技专项扶持政策试行试点，鼓励新型商业模式探索，促进地方金融科技行业创新与竞争，为全国性政策出台提供参考。

2.技术层面尤其要加大银行对金融科技的认知度和参与度。尽管银行作为金融服务的主体力量逐渐被新型金融服务机构侵蚀，但从整体规模上来说，银行仍然占主导，金融科技行业必须关注银行机构如何将其现有复杂的技术基础设施进行现代化和创新化转型，再次成为未来金融科技行业的主导力量。

3.加大金融科技行业研究与培训，包括成立专业金融科技研究院或实验室。从学院培养金融科技专业人才是人才发展较为稳健的方式，但是金融科技行业发展迅速，建议多元化培训体系，包括培训机构开设的专业化短期培训和实践课程，为金融科技从业人员提供及时的知识充电资源。

4.探索并试验监管科技，建立有效和创新的监管体系，审慎平衡监管、创新与金融稳定。监管机构可与金融机构、金融服务机构和学院一起推动创新和监管，提高金融行业透明度和监管效率，保护金融消费者权益。

5. 加强与国际金融科技中心的合作与交流，如英国金融科技中心，保持与国际最先进金融科技中心同步发展。